最近一段时间，各家商业银行可谓是热闹非凡，除了大家说的提前还贷以及利率下调之外，还有大额存单的额度告急，很多人都在问现在连大额存单都买不到了，我们到底该怎么理财呢？

一、多家银行大额存单额度告急？

据新京报的报道，“我行上周四就已经明确今年不再发售大额存单产品了。”北京地区某股份制银行理财客户经理今日告诉新京报贝壳财经记者，今年以来客户对存款的热度极高，因此现在银行发售大额存单的规模已经达到了监管要求的上限。

新京报贝壳财经记者还从多个银行了解到，当前大额存单额度普遍告急。部分银行的大额存单虽有额度，但不多，客户是否能够买上，要“碰运气”、“拼手气”。不仅如此，银行普通存款的利率同时出现了下行，部分股份制银行已较1个月前下调了存款利率，另有股份制银行表示利率仍将持续下行。

新京报贝壳财经记者了解到，目前工行、建行等多家银行均已无大额存单产品发放。而部分银行虽仍会发放部分期限的大额存单产品，但额度极少。

“虽然我行还有大额存单，但基本上客户抢不到，跟没有没太大区别。”北京地区农业银行某支行网点相关人士告诉新京报记者，该行每天都会发放大额存单额度，但往往是全国所有客户抢夺不超过300万元的额度，“最近我们（帮客户）抢就没成功过。”

中行相关工作人员表示，该行周二、周五两天会发放部分大额存单产品，但客户购买“得靠抢”。光大银行某网点工作人员亦表示，现在虽然该行在每周三早上发放大额存单的额度，但由于额度极少，因此需要客户自己“碰运气”。

二、连存单都买不到了，该如何理财？

我们看到多家商业银行的大额存单出现了额度告急的现象，很多人都会很诧异，为什么商业银行的大额存单会呈现这样的现象，我们又该如何看待这件事？

首先，商业银行的大额存单额度告急是很正常的现象，这实际上是市场供给和需求发生巨大变化的必然结果，我们要看当前市场变化的趋势，从市场供应的角度来看，当前整个市场其实都处于利率下行的状态，我们看到各大商业银行都在不同程度的下降自身的利率水平，在这种利率不断下降的状态之中，对于各家商业银行来说，都在想方设法的降低自己的成本，而大额存单又是一种相对成本较高的产品，所以银行控制大额承担的，本身额度也是很正常的现象。从市场需求的角度来看，由于当前高额收益又相对比较稳定的投资产品越来越少，所以往往用户和投资者都希望能够买到更加稳健的产品，大额存单无疑就是一个比较好的选择，如今在整个市场之上，大额存单已经变成了香饽饽，所以整个市场的需求又非常巨大，供应不足，需求巨大的最终结果就是容易被一抢而空。

其次，在市场发展的过程之中，我们可以明确看到当前大额存单的减少代表着是整个市场都在向一个低利率化的方向转变，不仅是存款产品的低利率化，而是整个理财市场的低利率化，整体收益水平降低将会成为市场最大的趋势，这实际上也是在市场较为宽松的情况之下的必然结果，对于当前整个市场来说，在如此利率条件宽松的情况之下，市场实际上是有助于消费而不利于存款，大家的储蓄所获得的收入将会越来越低，这可能是市场发展所面临比较大的问题。

第三，对于我们普通人而言，大家可能必须要学会如何才能想方设法的提升自己的收益水平，这就需要我们从真正归根结底的角度寻找到适合自己的产品，认真研究各类理财产品本身的风险和它的收益水平以及存续的期限，从而选择最适合自己的理财产品，这可能是我们每个人都必须要学会的事情之前，那种相对而言不需要太多思考，直接购买理财的方式，已经越来越不适应现在市场的需要。